De Nederlandse banksector staat bekend om haar financi\u00eble stabiliteit en innovatieve diensten, maar achter de glorie van de Nederlandse credituren schuilt een serieuze risicoproblematiek. Terwijl de overheid en de centrale bank met regelmaat waarschuwen voor de groeiende belasting van risico\u2019s in de sector, blijft de aandacht vaak beperkt tot de klassieke financi\u00eble kredietrisico\u2019s. Wat echter veel onvoldoende wordt besproken, is de systematische onderbewaking van de risico\u2019s die ontstaan uit de complexe structuren van de Nederlandse banken. Deze onzichtbare schulden, zoals de groeiende belasting van de zogenaamde \u2018off-balance items\u2019 en de onvoldoende regulering van de markt voor alternatieve financi\u00eble producten, vormen een groeiend gevaar dat de financi\u00eble veiligheid van het land bedreigt.<\/p>\n
De laatste jaren zijn er duidelijke signalen dat de Nederlandse banksector zich in een diepere crisis bevindt dan vaak wordt erkend. Volgens de Nederlandse Bank (DNB) zijn de schulden van de Nederlandse banksector in 2023 met ruim 20% gestegen ten opzichte van het voorgaande jaar. Dit komt voornamelijk door de groeiende belasting van de \u2018non-performing exposures\u2019 (NPE\u2019s), die de schulden van klanten zijn die niet meer kunnen betalen. Terwijl deze cijfers alarmerend zijn, blijft de focus vaak beperkt tot de klassieke kredietrisico\u2019s. Een veel groter risico vormt echter de groeiende belasting van de zogenaamde \u2018off-balance items\u2019, zoals de belasting van de zogenaamde \u2018derivaten\u2019 en \u2018structured products\u2019 die niet volledig op de balans worden vermeld. Volgens een rapport van de Europese Commissie uit 2022 bedraagt de totale belasting van deze onzichtbare schulden in de Europese banksector meer dan 1,5 biljoen euro. In Nederland vormt dit risico een aanzienlijke bedreiging voor de financi\u00eble stabiliteit.<\/p>\n
Een voorbeeld van deze risicoproblematiek is de groeiende belasting van de Nederlandse banken aan de zogenaamde \u2018credit default swaps\u2019 (CDS\u2019s). Deze financi\u00eble instrumenten, die bedoeld zijn om het risico van kredietverlies te verzekeren, zijn in de laatste jaren sterk in opkomst gegaan. Volgens een onderzoek van de Nederlandse Bank zijn de waarde van deze CDS\u2019s in de Nederlandse banksector in 2023 gestegen tot meer dan 100 miljard euro. Dit vormt een enorme belasting voor de banken zelf en voor de belastingopbrengst van het land. Bovendien zijn deze CDS\u2019s vaak moeilijk te volgen en te reguleeren, wat ertoe leidt dat ze een groter risico vormen voor de financi\u00eble stabiliteit.<\/p>\n
Een ander belangrijke risicobron is de groeiende belasting van de Nederlandse banken aan de zogenaamde \u2018alternatieve financi\u00eble producten\u2019. Deze producten, zoals peer-to-peer lending en crowdfunding, zijn in de laatste jaren sterk in opkomst gegaan. Volgens een rapport van de Nederlandse Bank zijn de belastingen van deze alternatieve financi\u00eble producten in 2023 met meer dan 30% gestegen ten opzichte van het voorgaande jaar. Hoewel deze producten vaak als veilig worden gezien, vormen ze een groter risico dan vaak wordt erkend. De meeste van deze producten zijn namelijk niet volledig gereguleerd en hebben een hoge risicoklasse. Dit vormt een groter risico voor de financi\u00eble stabiliteit van het land.<\/p>\n